№40
Количество заявок от производственных компаний в Фонд развития промышленности (ФРП) выросло в два раза, что свидетельствует о резко возросшем спросе на доступное финансирование в реальном секторе экономики.
Роман Петруца возглавил Фонд развития промышленности в 2017 году, через два года после прихода в организацию. В интервью он подробно рассказал о принципах работы Фонда и условиях поддержки промышленных предприятий.
Фраза «Нам нужны дешевые деньги» стала лейтмотивом для многих российских промышленников, стремящихся расширить производство или запустить новые продукты. Именно задача обеспечения предприятий реального сектора длинными и недорогими кредитами легла на Федеральный фонд развития промышленности, созданный в 2014 году по инициативе Минпромторга. Одной из ключевых целей его создания стала организация производства импортозамещающей продукции в ответ на введенные против России санкции.
Фонд предлагает льготные займы в диапазоне от 5 миллионов до 5 миллиардов рублей. Процентная ставка варьируется от 1% до 3% годовых, а срок кредитования может достигать десяти лет в зависимости от выбранной программы.
Эффективность ФРП как инструмента господдержки неоднократно отмечалась на высшем уровне. Еще в 2016 году звучали предложения о масштабном увеличении капитализации фонда для удовлетворения растущего спроса. Хотя тогда эти инициативы не были поддержаны из-за рисков для инфляции, практика последующих лет показала регулярную рекапитализацию Фонда государством. Особенно значительный рост финансирования произошел в связи с необходимостью реализации проектов по борьбе с пандемией, а затем и в ответ на новые санкционные вызовы 2022 года.
Сегодня промышленники говорят уже не просто о «дешевых деньгах», а о том, что «нужно больше дешевых денег». Роман Петруца в беседе с «Экспертом» пояснил, как Фонд отвечает на этот запрос.
Рост спроса и стабильные условия
За время работы ФРП выдал более 1170 кредитов на общую сумму около 303 миллиардов рублей. Благодаря этой поддержке 555 компаний уже запустили новые или расширили существующие производства.
Количество заявок в фонд стабильно растет с момента его основания, однако в 2022 году был зафиксирован особенно резкий скачок. Во втором квартале число поданных заявок удвоилось по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. По словам Петруцы, причина — в резком повышении ключевой ставки ЦБ и, как следствие, удорожании кредитов в коммерческих банках. В этих условиях промышленные компании стали активнее искать альтернативные источники финансирования.
ФРП, в отличие от банков, сохранил неизменные льготные условия кредитования даже при ключевой ставке в 20%. Это включает не только низкие проценты, но и длительные льготные периоды — погашение тела кредита по большинству программ начинается только после четвертого года. В результате объем запрашиваемых средств за январь-сентябрь 2022 года вырос в 2,4 раза.
Статистика одобрения заявок остается стабильной: примерно половина поданных заявок доходит до рассмотрения экспертным советом, и более 95% из них получают одобрение.
Деньги есть, деньги будут
На 2022 год с учетом рекапитализации и возврата ранее выданных средств в распоряжении Фонда было около 113,7 миллиардов рублей. За три квартала выдано 150 займов на 60,5 миллиардов, а одобрено — на сумму 66,9 миллиардов. Таким образом, к концу года свободные средства фонда составят около 53,2 миллиардов рублей, однако часть этой суммы уже зарезервирована под одобренные, но еще не выданные кредиты.
Петруца отмечает, что превышение спроса над возможностями фонда — не новое явление. В ответ на вызовы 2022 года государство уже провело дополнительную рекапитализацию ФРП на сумму более 64 миллиардов рублей. Из этих средств около 30 миллиардов было направлено на проекты импортозамещения, а 32 миллиарда — на программу «Автокомпоненты», ориентированную на локализацию производства ключевых деталей для автомобильной и спецтехники. В сентябре было принято решение о дополнительном пополнении капитала фонда еще на 8 миллиардов рублей.
Фонд не только не планирует сокращать выдачу кредитов, но и активно адаптирует свои программы под новые условия. Например, в рамках «Автокомпонентов» была увеличена максимальная сумма кредита с 2 до 5 миллиардов рублей, срок — с 7 до 10 лет, а минимальная доля софинансирования заемщиком снижена с 60% до 20%. Это позволяет поддержать проекты критического импортозамещения даже при дефиците собственных средств у компаний.
Отдельное внимание уделяется «зеленой» повестке: более 2 миллиардов рублей выделено на программу «Экологические проекты», направленную на снижение вредного воздействия на окружающую среду.
Автомобильный клуб Урала получил 2 миллиарда рублей на запуск производства ведущих и передних мостов. Источник: ПРЕСС-СЛУЖБА ПФО
«Это не первый случай, когда спрос на финансовые продукты фонда опережает наши возможности. И в новых условиях, когда промышленный бизнес остро нуждается в длинных и дешевых деньгах, увеличение финансовых возможностей ПРФ является логичным шагом. В этих случаях российское правительство оказывает нам своевременную помощь».
Критерии успеха: финансы, залог и рынок
Решение о выдаче кредита в ФРП принимает независимый экспертный совет при личном участии заявителя. По словам Петруцы, часто именно личная презентация проекта владельцем или директором компании, который глубоко понимает свое дело, помогает развеять сомнения экспертов и получить одобрение.
Ключевыми факторами для положительного решения являются три аспекта: софинансирование, обеспечение и маркетинг.
- Софинансирование. Большинство программ предполагают, что заемщик вкладывает в проект не менее 20% средств. Это могут быть как собственные, так и заемные деньги. Фонд учитывает даже инвестиции, сделанные компанией в проект за два года до обращения. Логика проста: если предприниматель не готов рисковать своими деньгами, стоит ли доверять ему государственные?
- Обеспечение. Поскольку Фонд выдает возвратные бюджетные средства, кредиты должны быть обеспечены. Принимается широкий спектр залогов: оборудование, недвижимость, драгоценные металлы, а также банковские гарантии или поручительства.
- Маркетинг. Фонд финансирует только те проекты, продукция которых имеет рыночные перспективы. Детальный бизнес-план и финансовая модель должны четко показывать, кто будет покупателем, какова конкуренция и когда проект выйдет на окупаемость.
Петруца подчеркивает, что ФРП занимает свою нишу в системе институтов развития, не конкурируя со стартап-фондами или ВЭБ.РФ. Фокус Фонда — на действующих промышленных предприятиях, которые имеют опыт, активы и рынки сбыта, но нуждаются в ресурсах для масштабирования или запуска новых производственных линий.
Новые механизмы поддержки и работа с рисками
Особый интерес у бизнеса вызывает новый механизм в рамках программы «Автокомпоненты». Согласно постановлению правительства, производители, успешно реализовавшие проект и нашедшие двух независимых покупателей, могут получить субсидию из бюджета на погашение тела кредита, вернув Фонду только проценты. На данный момент по этой схеме уже одобрено четыре кредита на 15,4 млрд рублей, а более 25 заявок на 48 млрд находятся в работе.
Что касается рисков невозврата, то Фонд придерживается лояльного подхода. Основная цель — помочь реализовать экономически значимый проект, а не извлечь прибыль из процентов. Поэтому при возникновении объективных трудностей Фонд готов к диалогу и поиску компромиссных решений для завершения проекта. Тем не менее, принцип возвратности средств фундаментален — это так называемое «револьверное финансирование», когда возвращенные деньги используются для новых кредитов.
Уровень просроченной задолженности в портфеле ФРП составляет около 2,1%, что является очень низким показателем для проектного финансирования в промышленности. К судебным процедурам фонд прибегает только в крайних случаях, когда другие варианты исчерпаны.
РКЦ «Прогресс» получил 750 миллионов рублей на создание ракеты-носителя среднего класса «Союз-5». Источник: PRF PRESS SERVICE
Фонд финансирует проекты в самых разных отраслях: от машиностроения и биофармацевтики до химической промышленности, металлургии и легкой промышленности.
Справочная информация
Фонд развития промышленности создан для модернизации российской промышленности, создания новых производств и импортозамещения.
Условия финансирования: займы под 1% и 3% годовых на срок до 10 лет, сумма — от 5 млн до 5 млрд рублей.
Ключевые программы: «Проекты развития» (импортозамещение), «Машиностроение», «Конверсия», «Компоненты», «Автокомпоненты», «Цифровизация промышленности», «Производительность труда» и другие.
Фонд также сотрудничает с региональными фондами промышленного развития и имеет консультационный центр, который помогает компаниям выбрать подходящую программу и участвовать в государственных тендерах, включая специальные инвестиционные контракты (СПИК).