Банковский сектор — один из старейших на финансовом рынке. С тех пор, как возникло государственное управление, он существует по своим законам. И за это время банки стали неотъемлемой частью экономики многих стран. Но их дальнейшее существование под большим вопросом.
Project SFERA Live — Подписывайтесь...Хроники частных банков
Широкое распространение частные банки получили на заре развития рыночных отношений, после отмены государственной монополии на оказание финансовых услуг.
Подобная монополия имелась и в СССР, ее результаты представляют большой интерес для исследований.
После развала союзных республик были приняты весьма спорные и по нынешним меркам решения. В частности то, что Центральный банк не может напрямую кредитовать государство, если это не указано в проекте бюджета, который принимается на 1 или 3 года.
Сберегательные кассы СССР и обширная сеть их отделений в последующие годы послужили основой для создания крупнейшего банка Российской Федерации — «Сбербанка». В 2021 году он также стал крупнейшим банком Европы по рыночной капитализации, обойдя британский HSBC.
Банки, кредитуя сектора экономики, зарабатывают на разнице между ключевой ставкой Центробанка (6,5%) и процентной ставкой для заёмщика. Этот принцип и обеспечивает приток денег в экономику. Но предприятия не могут получить кредит по более демократичной ключевой ставке, так как им нужно оплачивать услуги банка-посредника. В последние годы этот механизм в России дал небольшую, но явную течь.
Ветер перемен
Вероятно, страх оказаться за пределами финансового рынка и стремление получить бОльшую прибыль подтолкнули российские банки к развитию IT-направления. Так, кредитные организации заключают соглашения с крупными представителями этой сферы и с компаниями из других секторов экономики по развитию их IT-инфраструктуры.
Но на рынке информационных технологий есть свои ключевые игроки. И уступать рынок они не собираются.
«В то же время Сбербанк за отчетный период получил убыток от экосистемы в размере 19,2 млрд руб. Этот показатель вырос более, чем в 2,5 раза по сравнению с тем же прошлогодним периодом (7,2 млрд руб.)», — сообщает РБК.
Project SFERA Live — Поставьте лайк...К моменту, когда российские банки построят свои цифровые экосистемы, их будет ждать ещё один крайне амбициозный конкурент в лице проекта SFERA. Его релиз уже очень скоро. Перейдите на официальный сайт, чтобы узнать подробнее.
Суть «финансового паразита»
Банковская сфера, несмотря на свои размеры и доходы, ничего не производит, но при этом генерирует прибыль. В каком-то смысле это можно назвать торговлей воздухом: былую роль распределителя денег в экономике банки выполняют лишь отчасти.
Вне кризиса проблемы незаметны или им не придают значения. Но в условиях экономического спада, когда поступления в бюджет сокращаются и появляются вопросы о дальнейшем развитии экономики, растущие прибыли банков бросаются в глаза:
Project SFERA Live«Чистый процентный доход (банков) в первом квартале 2021 года составил почти 1 трлн рублей или 1% ВВП.Обратите внимание: Неодимовый магнит: особенности применения в быту и иных сферах.
То есть все выплаченные проценты по кредитам с января по март на 1 трлн рублей превысили проценты по вкладам. Всё это происходит на фоне обнищания граждан, безработицы, роста цен и даже рекордных просрочек по кредитам», — констатировал Сергей Миронов, выступая в Госдуме.
Окно Овертона
В тяжёлые для экономии 2014-2017-й годы государство заметило, что банки работают отнюдь не на развитие экономики. Они перекладывают деньги из кармана в карман и выдают кредиты предприятиям по весьма неоправданным ставкам.
Именно тогда проекты национального значения начали финансироваться напрямую из государственных фондов. Зачастую полностью в обход банковской сферы.
Project SFERA Live — Подписывайтесь...Вспомним, что ЦБ с 2000 года занимается зачисткой банковского сектора. Новые лицензии не выдаются, а старых лишились почти 3000 кредитных организаций. На 2020 год в России насчитывалось около 600 банков.
Лишение лицензий может говорить о том, что государство считает сектор непомерно «раздутым». Потому предпринимаются шаги по сокращению количества игроков и усилению государственного регулирования.
Ведь через финансовый рынок можно с высокой точностью контролировать макроэкономические показатели, а, главное, инвестиции в реальный сектор. В этой парадигме банки превращаются в лишнюю прокладку, которую надо держать в ежовых рукавицах.
После поднятия вопроса о реформе ОМС выяснилось, что уже и страховые организации в системе обязательного медицинского страхования (которые аффилированы с банками) являются лишним звеном в системе.
Project SFERA LiveНа данный момент страховщикам ограничили прибыль, которую они получают, являясь посредниками между ФФОМС и поставщиками медицинских услуг. Но ничто не мешает через какое-то время вовсе избавиться от такого посредничества. И это событие вполне может стать репетицией к более серьезному шагу.
Второе дно
Криптография позволяет Банку России выпустить цифровой рубль под определенную цель. И его нельзя будет использовать для другой задачи, так как в коде она не прописана. То же самое с выдачей кредита: всё это прописывается ещё на этапе выпуска валюты.
Не нужны кредитные организации и тысячи их отделений, не нужны проверки целевого расходования средств заёмщиком и т.д. Каждый цифровой рубль прозрачен и виден государству.
Project SFERA Live — Поставьте лайк...Попробуете в этой системе найти место для банков?
Вероятно, не сразу, но это приведёт к падению значимости банков и их постепенному вымыванию с финансового рынка. Однозначно не факт, что банки перестанут существовать. Но будут ли они существовать в нынешнем виде? К примеру, в Китае за банками сохранила право выдавать потребительские кредиты цифровыми юанями. Но как долго это продлится?
Автор:
kogman
Читайте также:
Почему ни угрозы, ни санкции не смогли отговорить Индию от покупки российского оружия?Проект SFERA LiveВчера
Поторопились с похоронами нефтяной эпохи: Россия осваивает Енисейский нефтяной бассейнПроект SFERA Live16 октября
Лазерный термоядерный синтез: как создается самый мощный лазер на планетеПроект SFERA Live4 октябряМатериал создан при поддержке проекта SFERA
#технологии #экономика #производство #россия #технологии #it #наука и техника
Еще по теме здесь: Новости науки и техники.
Источник: Нужна ли России банковская сфера, или как избавиться от финансового паразита.